L'assurance vie au Canada : une couverture économique et pratique
Économisez jusqu’à 20 % avec unityfs, offrant des taux d’assurance vie temporaire parmi les plus compétitifs au Canada.
Dérivés des tarifs publics, les chiffres cités concernent une femme non fumeuse de 40 ans cherchant une couverture de 500 000 $ pour une durée de 10 ans.
Comparez les devis pour l’assurance vie temporaire
Tarifs mensuels pour une assurance vie temporaire pour non-fumeur, avec 450 000 $ de couverture sur 20 ans.
Quel est ton genre?
30 years old
35 years old
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PolicyMe
$20.96
$24.65
$35.42
Desjardins
$21.82
$24.66
$33.57
Manulife
$23.99
$26.73
$36.41
BMO
$27.18
$34.06
$42.57
Sun Life
$30.60
$34.65
$45.18
30 years old
35 years old
40 years old
PolicyMe
$28.73
$32.88
$48.92
Desjardins
$29.92
$32.35
$46.53
Manulife
$30.74
$34.40
$48.98
BMO
$31.23
$35.69
$47.84
SunLife
$38.30
$43.97
$56.12
À propos de l’assurance vie temporaire Unity financial services
Unityfs, une solution d’assurance numérique basée au Canada, vise à rationaliser le processus d’obtention d’une protection financière abordable pour les familles. Fondée par deux consultants en assurance, Andrew Ostro et Laura McKay, aux côtés du directeur de la technologie Jeff McKay, Unityfs s’est associé à Canadian Premier, une filiale de Securian Financial et une société Fortune 500.
Commencez avec 5 questions faciles
Principales caractéristiques des Services financiers Unity Assurance Vie Temporaire
- Les tarifs restent fixes pendant toute la durée.
- Options de couverture allant de 100 000 $ à 5 millions de dollars.
- La durée des polices varie de 10 à 30 ans.
- Profitez d'une réduction de 10 % pour les couples la première année.
- Couverture gratuite de 10 000 $ pour les enfants.
- Annulez à tout moment sans frais ni pénalités.
- Un délai de grâce de 30 jours est prévu pour les paiements manqués.
- Les bénéficiaires reçoivent l’intégralité du paiement, en franchise d’impôt.
- Les renouvellements annuels automatiques assurent une protection continue.
Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?
L’assurance-vie est une forme d’assurance-vie simple et économique qui offre une protection financière pendant une période de temps déterminée. Si le preneur d’assurance décède dans ce délai, le bénéficiaire perçoit un capital décès. Les polices d’assurance constituent souvent l’option d’assurance vie la plus économique au Canada.
L’assurance vie s’adresse aux personnes qui recherchent une protection financière pour une durée déterminée, par exemple pendant les années où elles élèvent une famille ou remboursent leurs dettes. S’il y a des personnes qui dépendent de vous financièrement, une police d’assurance temporaire pourrait être un choix adapté à vos besoins.
L’assurance vie se distingue comme l’une des options d’assurance vie les plus économiques, avec des primes environ 7,5 fois inférieures au coût de l’assurance vie entière. Elle offre une plus grande flexibilité, vous permettant de sélectionner la durée et la couverture qui conviennent à vos besoins, et offre la possibilité de renouveler ou de convertir en assurance vie permanente à une date ultérieure.
En moyenne, l’assurance vie au Canada coûte environ 34 $ par mois, selon les données de l’industrie. Les options de paiement comprennent des primes mensuelles ou annuelles. Le taux précis dépend de facteurs tels que l’âge, le sexe, le statut de fumeur, la santé, le mode de vie et la profession.
L’assurance-vie fonctionne en offrant une couverture pour une durée spécifiée, généralement 20 ans. Durant la période active du contrat, en cas de décès de l’assuré, ses bénéficiaires perçoivent un capital défiscalisé, communément appelé capital décès.
Qu’est-ce que l’assurance vie par rapport à l’assurance vie entière ?
Entier
Terme
- Pour qui c'est
Idéal pour les personnes ayant une valeur nette élevée et des exigences complexes en matière de planification successorale.
Idéal pour la famille canadienne typique.
- Type de couverture
- Coût moyen
- Stratégies
- Paiement
Quand faut-il souscrire une assurance vie temporaire ?
En tant que nouveau parent ou futur parent, assurer l’avenir financier de votre famille est probablement une priorité absolue, malgré le défi de trouver ne serait-ce qu’une demi-minute pour vous. Dans le cas malheureux où quelque chose vous arriverait, l’assurance vie peut offrir à votre famille les ressources financières nécessaires pour gérer les frais de subsistance, de garde d’enfants et d’études.
Un investissement important s’accompagne de versements hypothécaires importants. En cas de décès inattendu, l’assurance vie peut fournir à votre famille les ressources nécessaires pour conserver la maison, rembourser l’hypothèque et faire face à d’autres obligations financières.
En tant que propriétaire d’entreprise, vos employés ou partenaires peuvent compter sur vos revenus. L’assurance vie peut offrir les fonds essentiels pour soutenir votre entreprise en cas de décès. De plus, il peut être utilisé pour racheter des partenaires ou couvrir d’autres dépenses liées à l’entreprise.
Vous approchez de l’âge de la retraite et trouvez votre épargne inférieure à ce que vous souhaitiez ? L’assurance vie peut servir de filet de sécurité pour votre partenaire ou vos enfants à charge. Le versement de l’assurance vie peut être utilisé pour gérer les frais de subsistance, régler des dettes ou offrir un héritage à vos bénéficiaires.
Les couples qui dépendent les uns des autres devraient envisager de souscrire une assurance temporaire. Dans le cas malheureux du décès de l’un des partenaires, le partenaire survivant peut utiliser le paiement pour maintenir son niveau de vie, couvrir ses dépenses ou régler ses dettes. Après tout, la sécurité financière a son propre charme romantique, n’est-ce pas ?
Pourquoi choisir l'assurance vie temporaire avec Services financiers Unity ?
Rejoignez des milliers de Canadiens avec une assurance vie abordable sur laquelle ils peuvent compter ; lorsque leurs familles en ont le plus besoin.
Plus de couverture à moindre coût
Notre processus simplifié permet d’obtenir des devis d’assurance vie temporaire plus économiques.
Des conseillers canadiens disponibles tous les jours
Connectez-vous avec une vraie personne pour obtenir des conseils authentiques, sans tactiques de vente incitative.
Une couverture à laquelle vous pouvez faire confiance
Des polices d’assurance soutenues par le géant de l’industrie, Premier ministre canadien.
Comment souscrire un contrat temporaire auprès des Services financiers Unity
De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?
The amount of life insurance you need depends on a variety of factors, including your debts, income, financial obligations, existing policies, and more. According to CLHIA data, the average coverage per household in Canada is $458,000.
Based on public rates for a non-smoking female age 30, $425,000 coverage, 20-year term
Comment souscrire un contrat temporaire auprès des Services financiers Unity
- Obtenez un devis rapide en ligne
Obtenez votre coût estimé en répondant à quelques questions simples.
- Appliquer en 20 minutes environ
Démarrez votre candidature en ligne lorsque vous êtes prêt.
- Vérifiez si vous êtes approuvé immédiatement
Si jamais vous recevez un diagnostic d’une des maladies couvertes, un membre de l’équipe vous guidera à chaque étape du processus de réclamation.
- Signez et payez lorsque vous êtes prêt
Obtenez une tranquillité d’esprit sans tracas pour votre famille.
Besoin d'aide avec votre devis d'assurance vie ?
Nos conseillers en assurance vie peuvent vous aider
- Parlez à nos experts
Appelez le +1 438 701 3770 de 9 h à 17 h HNE du lundi au vendredi ou réservez un appel avec notre équipe de conseillers canadiens. Nous sommes toujours heureux de vous aider !
+1 855 410 9006 (sans frais pour l’extérieur du Canada)
- Envoyez-nous un e-mail
Demandes générales : info@unityfs.ca
Clients existants : info@unityfs.ca
Réclamations : info@unityfs.ca
FAQ : Assurance vie temporaire Canada
Une fois l’assurance vie temporaire terminée, votre police expirera, entraînant la cessation de la couverture. En l’absence de contrat actif, vos bénéficiaires ne recevront aucune indemnité en cas de décès. Cependant, il est essentiel d’être conscient que vous disposez d’alternatives une fois votre mandat terminé. Selon les modalités de votre police, vous pourriez avoir la possibilité de la renouveler ou de la convertir en police d’assurance vie permanente.
Les polices d’assurance temporaire se terminent à la fin de la durée spécifiée, déterminée par votre âge au moment de la souscription. Par exemple, si vous souscrivez une police d’assurance temporaire de 30 ans à l’âge de 32 ans, elle expirera à l’âge de 62 ans. PolicyMe offre une couverture temporaire jusqu’à l’âge de 85 ans, avec des durées disponibles de 10, 15, 20, 25 et 30 ans. Par conséquent, l’âge maximum pour postuler avec la durée minimale du mandat est de 75 ans.
L’assurance vie temporaire offre une couverture en cas de décès accidentel ainsi que d’autres causes de décès. Il y a cependant deux mises en garde importantes à considérer. Premièrement, la plupart des polices d’assurance-vie comportent une période de contestabilité de deux ans pendant laquelle le suicide est exclu de la couverture, souvent appelée « clause suicide ». Deuxièmement, les entreprises individuelles peuvent avoir des approches différentes, avec des variations dans les périodes de contestabilité et les clauses suicidaires. Il est essentiel de lire attentivement votre police avant de la signer pour éviter tout malentendu.
L’obtention d’une assurance vie temporaire peut nécessiter un examen médical, bien que cela soit moins probable pour les personnes en santé moyenne et âgées de moins de 40 ans. L’examen médical sert de contrôle pour évaluer votre état de santé global. Les compagnies d’assurance utilisent ces informations pour déterminer le coût de votre police et évaluer les risques potentiels.
Cependant, tout le monde n’a pas besoin de se soumettre à un examen médical. La nécessité dépend de la compagnie d’assurance, de votre âge et du montant de couverture souhaité. Certaines compagnies proposent des polices d’assurance vie « sans soins médicaux », bien que ces options puissent être plus coûteuses ou offrir moins de couverture.
La durée de votre assurance vie temporaire doit correspondre à la durée de vos engagements financiers. Voici des directives générales pour les durées de mandat les plus courantes :
Contrat d’une durée de 1 à 9 ans : convient aux besoins temporaires, comme couvrir un prêt ou une hypothèque ou subvenir aux besoins des enfants jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge adulte.
Police à terme de 10 ans : choisie par ceux qui ont de jeunes enfants ou une hypothèque à rembourser en 10 ans. C’est également une bonne option pour bénéficier de primes inférieures tout en restant jeune et en bonne santé.
Assurance vie temporaire de 20 ans : Idéale pour les personnes ayant de jeunes enfants qui recherchent une protection financière jusqu’à ce qu’ils puissent subvenir à leurs besoins. Convient également pour rembourser des hypothèques ou d’autres dettes dans ce délai.
Police à terme de 30 ans : préférée par ceux qui recherchent une sécurité financière à long terme, couvrant les frais de scolarité des enfants ou complétant leur revenu de retraite. C’est également un bon choix pour bénéficier de primes faibles pendant une période prolongée.
L’assurance-vie temporaire présente certains inconvénients, mais leur importance dépend de vos besoins financiers individuels. Un inconvénient est qu’une fois la durée du contrat terminée, vous n’êtes plus couvert. Cela signifie que si vous dépassez la durée du contrat, vous ne recevrez aucun paiement ni avantage. Il est important de noter que l’assurance vie temporaire est conçue pour répondre à des besoins financiers temporaires, comme un prêt hypothécaire ou pendant que vos enfants grandissent.
Le renouvellement d’un contrat temporaire est possible, mais les primes peuvent augmenter avec l’âge. Malgré ces inconvénients, l’assurance vie temporaire est généralement plus abordable et plus simple, offrant une protection précieuse à votre famille pendant une période déterminée.
Les régimes d’assurance-vie temporaire comportent souvent des exclusions spécifiques, bien qu’elles puissent varier selon les entreprises. Voici quelques exclusions courantes dans les polices d’assurance vie temporaire :
1. Suicide : La plupart des polices incluent une exclusion de suicide pendant les deux premières années de couverture.
2. Activités à haut risque : La participation à des activités à haut risque, telles que des sports extrêmes ou des professions dangereuses, peut entraîner des exclusions de couverture ou des primes plus élevées.
3. Guerre ou actes de terrorisme : Certaines politiques peuvent exclure les décès directement causés par la guerre ou des actes de terrorisme.
4. Fausse déclaration : fournir de fausses informations au cours du processus de souscription peut entraîner des refus de réclamation ou des annulations de police.
Il est essentiel de lire attentivement les termes et conditions de votre police pour comprendre les exclusions qui peuvent s’appliquer avant de la signer.
Il semble qu’il puisse y avoir une certaine confusion dans le texte fourni. Il semble qu’il s’agisse d’une répétition des informations sur la durée des mandats plutôt que de détails sur les avenants et les modules complémentaires d’assurance-vie temporaire. Pourriez-vous s’il vous plaît clarifier ou fournir des informations supplémentaires afin que je puisse mieux vous aider ?
unityfs offre certains des taux d’assurance vie les plus rentables au Canada. En maintenant la même couverture de haute qualité, nous avons effectivement réduit les obstacles financiers associés à l’assurance vie, la rendant plus abordable pour les personnes recherchant une protection fiable.
Non, les polices d’assurance n’accumulent pas de valeur de rachat. À l’expiration du, la couverture prend fin et si le preneur d’assurance ne décède pas pendant le , il n’y a aucun versement (prestation de décès) ni remboursement des primes.
L’assurance vie est généralement considérée comme utile pour de nombreuses familles canadiennes. Son principal avantage réside dans le fait qu’elle offre une couverture simple et abordable pour une durée spécifiée, généralement 10, 20 ou 30 ans. Cela en fait une option intéressante pour les personnes souhaitant assurer une protection financière aux personnes à leur charge, rembourser leurs dettes ou faire face à des dépenses futures telles que la garde d’enfants ou l’éducation. Néanmoins, il est crucial d’évaluer votre situation personnelle et vos objectifs financiers avant de déterminer si l’assurance vie correspond à vos besoins.
Contrairement à l’assurance vie entière ou universelle, l’assurance vie n’accumule pas de valeur de rachat. Il n’y a aucun remboursement à la fin ou si vous annulez le contrat avant sa conclusion. Même si cela peut paraître désavantageux, c’est comparable à une assurance auto ou habitation : si vous ne faites pas de réclamation, vous ne recevez pas de remboursement. l’assurance-vie fonctionne de la même manière à cet égard.
Les taux d’assurance-vie peuvent varier entre les hommes et les femmes pour plusieurs raisons. Un facteur important est la différence d’espérance de vie. En moyenne, les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, ce qui signifie qu’elles peuvent payer des cotisations pendant une période plus longue. Un autre facteur est que les femmes ont souvent des taux de mortalité inférieurs à ceux des hommes pour certains problèmes de santé. Ce risque de mortalité plus faible peut entraîner une baisse des taux d’assurance pour les femmes. Bien qu’il s’agisse de généralisations sur l’espérance de vie pour chaque sexe, les compagnies d’assurance-vie utilisent ces données pour calculer le risque de couverture d’un demandeur. Il est important de se rappeler que les circonstances individuelles, notamment l’âge, la santé et les choix de mode de vie, jouent également un rôle dans la définition des tarifs d’assurance-vie. Il ne s’agit donc pas seulement d’une question de sexe, mais d’une combinaison de facteurs.
unityfs propose des polices d’assurance-vie par l’intermédiaire de son agence d’assurance-vie agréée, souscrite par Canadian Premier Life Insurance Company.
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’être Canadien ou résident canadien pour souscrire une police d’assurance vie temporaire. Cependant, il est moins courant que les entreprises approuvent une couverture dans ce scénario, et si elles le font, les montants de couverture peuvent être plus limités. Pour la couverture d’assurance vie temporaire de PolicyMe, vous devez être soit un citoyen canadien, soit un résident du Canada. De plus, vous devez être un résident canadien au moment de la demande et le contrat doit être signé pendant votre séjour au Canada ; il ne peut pas être signé à l’étranger.
unityfs fonctionne comme n’importe quel autre assureur : nous vendons des produits d’assurance, qui sont souscrits par Canadian Premier. La bonne nouvelle est que parce que nous avons automatisé les opérations, supprimé les intermédiaires et réduit les exigences de souscription (telles que les examens médicaux), nous sommes en mesure de vous faire profiter des économies, tout en vous offrant la même qualité de couverture.
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