Qu'est-ce qu'un crédit auto ?
Un prêt automobile est simplement un prêt pour aider à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
Que ce soit nouveau ou tout simplement nouveau pour vous, vous n’avez peut-être pas l’argent nécessaire pour acheter une voiture ou un camion. Un prêt automobile vous offre la possibilité de payer en plusieurs fois sur plusieurs années. Les versements peuvent s’étendre de 24 à 96 mois. Les taux d’intérêt sont inférieurs à ceux de nombreux autres types de prêts, car le véhicule lui-même sert de garantie. Le prêteur peut reprendre possession de la voiture ou du camion si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.
Le financement est disponible auprès de diverses sources, notamment les concessionnaires, les banques traditionnelles et les prêteurs en ligne.
Quel type de prêteur est le meilleur ?
Concessionnaires
Banques/
coopératives de crédit
Prêteurs en ligne
- Avantages
- Des tarifs avantageux
- Un guichet unique pour votre véhicule et votre prêt
- Des tarifs avantageux
- Rapide
- Plus d'options pour les emprunts avec un mauvais crédit
- 100% en ligne
- Les inconvénients
- Besoin d'un excellent crédit
- Besoin d'un crédit bon à excellent
- Peut prendre plus de temps
- Les taux d’intérêt peuvent être très élevés
- 100% en ligne
Comment calculer les intérêts d’un prêt automobile ?
Le taux d’intérêt d’un prêt automobile dépend du montant qu’il en coûte au prêteur pour emprunter de l’argent et du degré de risque de l’emprunteur. Les taux d’intérêt augmentent à mesure que le prêt s’allonge. Des mensualités plus élevées peuvent vous faire économiser de l’argent à long terme si cela signifie un prêt plus court.
Comment fonctionnent les intérêts d’un prêt automobile ?
Le taux d’intérêt d’un prêt automobile dépend du montant qu’il en coûte au prêteur pour emprunter de l’argent et du moment où vous obtenez un prêt automobile. La banque est propriétaire du titre de propriété de cette voiture jusqu’à ce que vous la remboursiez. Vous remboursez le montant emprunté avec intérêts sur une période convenue. Les versements sont généralement mensuels, mais certains prêteurs proposent des fréquences différentes, par exemple bimensuelles. Chaque versement sert à couvrir une partie du total emprunté (le principal) et des intérêts. Au début, un pourcentage important de chaque paiement est consacré aux intérêts. Au fil du temps, le principal est remboursé et une part moindre de chaque paiement est consacrée aux intérêts. Une fois le remboursement du prêt terminé, vous possédez le titre de propriété de la voiture.
Comment calculer le montant d’un prêt automobile que je peux me permettre ?
Vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser ? Essayez un calculateur de prêt automobile pour calculer rapidement vos mensualités automobiles. N’oubliez pas qu’un prêt automobile n’est pas la seule dépense lors de l’achat d’une voiture. Il y a l’assurance, l’essence, l’entretien, le stationnement, les taxes et plus encore à considérer. Une bonne règle de base consiste à limiter les dépenses liées à la voiture à environ 10 % et les dépenses globales à moins de 15 % du salaire net.
Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ par mois, essayez de maintenir votre budget total en dessous de 750 $ par mois. Cela représente 500 $ pour le paiement de la voiture, avec 250 $ restants pour les dépenses supplémentaires.
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Qu’est-ce qu’un prêt automobile pré-approuvé ?
Un prêt pré-approuvé est un prêt pour lequel vous êtes approuvé avant de faire vos achats.
Avant de vous rendre chez un concessionnaire, vous parlez avec un prêteur. Vous soumettez les premières informations. Ils vous donnent une pré-approbation pour emprunter jusqu’à un certain montant. La pré-approbation de prêt automobile vous aide à déterminer un budget réaliste pour votre prochain véhicule avant de commencer vos achats. Découvrez ce que vous pouvez vous permettre et obtenez une estimation à l’avance des taux de votre prêt automobile. C’est un gain de temps considérable !
Comment puis-je obtenir l’approbation d’un prêt automobile ?
Obtenir l’approbation est généralement un processus rapide. Vous pouvez demander un prêt automobile chez un concessionnaire lui-même, auprès de votre banque ou en ligne. Avant de prendre une décision, magasinez ! Vous pouvez comparer les taux en utilisant l’outil de comparaison de prêts automobiles de HelloSafe en haut.
Les prêteurs vous demanderont les éléments suivants :
- Pour autoriser une vérification de solvabilité
- Photo d’identité
- Preuve de revenus
- Preuve de résidence
- Preuve d’assurance automobile
Comment obtenir un crédit auto pour un véhicule d'occasion ou d'occasion ?
Financer des voitures et des camions d’occasion est facile. Le concessionnaire ou son partenaire bancaire utilisait généralement des options de prêt automobile. Ils ressemblent à un prêt pour un véhicule neuf. Si vous achetez une voiture d’occasion dans le cadre d’une vente privée, votre prêteur ne pourra peut-être pas vous proposer un prêt automobile traditionnel. Dans ce cas, un prêt personnel est une option. Généralement non garanti par le véhicule lui-même, le taux d’intérêt d’un prêt personnel pour une voiture d’occasion sera plus élevé que celui d’un prêt automobile traditionnel pour une voiture neuve.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt automobile ?
Actuellement, un taux d’intérêt inférieur à 6 % est considéré comme un bon taux d’intérêt pour les emprunteurs dont la cote de crédit se situe au milieu des années 600.
Les intérêts dépendent de votre cote de crédit, du montant emprunté, de la durée du prêt et de votre ratio d’endettement. Les emprunteurs bénéficiant d’un excellent crédit peuvent être éligibles à des taux d’intérêt plus bas, aussi bas que 2 ou 3 % pour un véhicule neuf. Parfois, les concessionnaires proposent même un prêt automobile à 0 % d’intérêt dans le cadre d’une promotion spéciale (mais lisez les petits caractères !). Pour un emprunteur au crédit passable ou médiocre, le taux peut dépasser 10 %, voire 15 %.
Voici comment les prêteurs évaluent votre pointage de crédit :
| Plage de cote de crédit pour un prêt automobile | Catégorie |
|---|---|
|
760+ |
Excellent |
|
725-759 |
Très bien |
|
660-724 |
Bien |
|
659-560 |
Équitable |
|
559-300 |
Pauvre |
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Meilleurs conseils pour économiser de l’argent sur votre prêt automobile :
The interest rate and the length of your car loan have a big effect on the total interest you will pay. As cars have gotten more expensive, the length of car loans has increased. Once unthinkable, the most popular term length in Canada today is 84 months. That is seven years! 96-month (eight-year) loans are even available.
Just look at what a difference three years and 3% make:
| Conditions du prêt | Prêt A | Prêt B |
|---|---|---|
|
Total emprunté |
$40,000 |
$40,000 |
|
Taux d'intérêt |
3% |
%6 |
|
Durée du prêt |
60 |
96 |
|
Paiement mensuel |
$575.00 |
$420.53 |
|
Intérêts totaux payés |
$2,599.89 |
$8,370.47 |
Quelle cote de crédit minimale est requise pour un prêt automobile ?
La plupart des acheteurs avec un score de 660 et un revenu suffisant peuvent facilement obtenir l’approbation d’un prêt automobile auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit traditionnelle.
Il n’existe cependant aucune règle explicite quant au score requis pour un prêt automobile. Au-delà du crédit, les prêteurs évaluent également les demandes de prêt en fonction de leurs antécédents professionnels, de leurs revenus, de la valeur de la voiture, etc. En dessous de ce seuil de score de 660, les prêteurs alternatifs peuvent constituer une option intéressante. Ils offrent des normes plus flexibles, mais à des tarifs moins avantageux.
Vous voulez savoir à quel type de prêt automobile vous pouvez prétendre ? Utilisez l’outil de comparaison ci-dessous :
Comment obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit ?
Il est toujours possible d’obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit. Les antécédents de crédit ne sont pas le seul facteur pris en compte par les prêteurs. Ils examineront également le montant de votre mise de fonds, vos états financiers et vos antécédents professionnels. Trouver un cosignataire ou un garant avec une meilleure cote de crédit peut également aider.
N’oubliez pas que vous avez plus de chances d’obtenir un prêt plus modeste, alors envisagez une voiture moins chère. Vous devez vous attendre à payer un taux d’intérêt plus élevé qu’un emprunteur ayant une meilleure cote de crédit. Les emprunteurs dont le crédit est passable ou médiocre peuvent payer plus de 10 ou 15 %. Une durée de prêt plus courte peut aider à compenser cette dépense.
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Comment sortir d’un crédit auto ?
En supposant que votre voiture vaut plus que le solde restant de votre prêt automobile, le moyen le plus simple de sortir d’un prêt automobile est de vendre ce véhicule. Utilisez ensuite immédiatement l’argent que vous recevez pour terminer le remboursement de votre prêt. N’oubliez pas que jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt, vous ne possédez pas le titre de propriété de la voiture. La plupart des prêteurs vous permettront de le vendre à condition que la vente couvre le reste de ce que vous devez.
Peut-on rembourser un prêt automobile par anticipation ?
Oui! Vérifiez les conditions de votre contrat pour plus de détails. Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de rembourser leur prêt automobile par anticipation, sans pénalité ni frais. C’est un excellent moyen d’économiser sur les paiements d’intérêts.
Quand payer plus tôt
- Vous n’avez pas d’autres dettes
- Vous disposez d’un fonds d’urgence
- Pour économiser de l’argent sur les intérêts
- Pour se débarrasser d’un paiement mensuel
Quand éviter de payer plus tôt
- Vous avez d’autres dettes à un taux d’intérêt plus élevé (hypothèque, carte de crédit, prêts étudiants, etc.)
- Des frais de prépaiement excessifs* sont appliqués
- Pour améliorer votre cote de crédit
Puis-je refinancer un prêt automobile ?
Il peut être possible de refinancer votre prêt automobile. Lorsque vous refinancez, un nouveau prêteur rachète votre dette restante. Ensuite, ils proposent un nouveau contrat à des conditions plus avantageuses. Favorable pourrait signifier prolonger la durée du prêt pour réduire vos paiements, diminuer le taux d’intérêt ou supprimer un cosignataire.
Cette option peut avoir du sens si un certain temps s’est écoulé depuis que vous avez acheté votre voiture et que votre cote de crédit a depuis augmenté.
Comment transférer un crédit auto à une autre personne ?
Malheureusement, il n’est pas toujours possible de transférer un prêt à quelqu’un d’autre. Comme chaque prêteur a des conditions différentes, il est préférable de vérifier les termes et conditions de votre contrat actuel.
Selon la durée du prêt et l’âge du véhicule, il est possible de devoir plus que ce que vaut la voiture sur le marché de la revente. Il est peu probable qu’une banque signe un nouveau contrat de prêt pour un véhicule déprécié.
Comment puis-je retirer un cosignataire d’un prêt automobile ?
Il est souvent possible de retirer un cosignataire d’un prêt automobile, à condition que votre cote de crédit ou votre situation financière se soient améliorées depuis la signature du prêt initial.
La situation de chacun est différente, il est donc préférable d’en parler avec votre prêteur. Comme vous négociez déjà les conditions du prêt, c’est l’occasion de refinancer votre prêt si vous le souhaitez.
Quel est le TAEG d’un crédit auto ?
TAEG = (((frais+intérêts) ÷ principal) ÷ jours de durée du prêt x 365 ) x 100
Quelles sont les meilleures banques pour le crédit automobile ?
Prêts automobiles BMO
Prêts automobiles CIBC
Prêts auto Desjardins
Prêts automobiles RBC
Prêts automobiles de la Banque Scotia
Des prêts plus intelligents
Prêts automobiles de la Banque TD
Les coopératives de crédit peuvent être une bonne option et peuvent signifier qu’un prêt automobile en Ontario est légèrement différent de celui en Colombie-Britannique.